חדלות פירעון היא מצב שבו אדם פרטי או תאגיד אינם יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם הכלכליות, הן בנוגע לחובות עבר והן להתחייבויות עתידיות. אדם המבקש לפתוח בהליך זה נקרא "היחיד" (לשעבר "החייב"), בעוד שתאגיד המצוי במצב דומה עשוי להוביל להליכי פירוק וסגירה.
ההליך נועד לאזן בין זכויות החייב לזכויות הנושים, תוך ניסיון להסדיר את החובות באופן שיאפשר לחייב שיקום כלכלי ולנושים קבלת החזרים הוגנים. במקרים מסוימים ניתן לקבל הפטר מלא מהחובות, אך חוב מזונות לרוב אינו כלול בכך, אלא אם מתקיימות נסיבות חריגות המצדיקות הפטר חלקי או מלא. ליווי של עורך דין חדלות פירעון מנוסה הוא הכרחי לאורך כל ההליך, כדי להבטיח ייצוג משפטי הולם ולמנוע טעויות העלולות לפגוע בזכויות החייב.
הליך חדלות פירעון (חדל"פ), שבעבר כונה פשיטת רגל (פש"ר), נפתח כאשר חייב או חברה אינם יכולים לשלם את חובותיהם הקיימים, או שקיימת סבירות גבוהה כי לא יוכלו לעמוד בהם בעתיד. מדובר בתהליך משפטי במסגרתו נבנית תוכנית שיקום כלכלית, תוך יצירת הסדרי חוב בפיקוח הממונה על חדלות פירעון.
כאשר מדובר בחדלות פירעון של חברה, ההליך עשוי לכלול פירוק החברה באמצעות מפרק. ניתן להציע הסדר נושים או פשרה עוד לפני הכרזה רשמית על חדלות פירעון, בכפוף לאישור בית המשפט. במסגרת ההליך, הממונה מנהל חקירה בנוגע לחייב דרך הנאמן, המזמן את החייב לחקירה לצורך הגשת חוות דעת משפטית.
1/ איתור חדלות הפירעון ובחינת המצב הכלכלי
בשלב הראשון, יש לאבחן האם אכן מדובר בחדלות פירעון – כלומר, האם האדם או החברה אינם מסוגלים לשלם את חובותיהם במועד. לעיתים מדובר בקושי זמני, ולעיתים מדובר בקריסה של ממש.
2/ פנייה לייעוץ משפטי עם עורך דין חדלות פירעון
לפני כל פעולה, חשוב לפנות ל-עורך דין חדלות פירעון מומלץ שילווה את התהליך מראש ויבחן את האפשרויות החוקיות, ההשלכות האישיות והאסטרטגיה המתאימה ביותר.
3/ הגשת בקשה רשמית לפתיחת הליך חדלות פירעון
מגישים בקשה לרשות האכיפה והגבייה (ביחידים) או לבית המשפט (בחברות), בצירוף מסמכים המעידים על המצב הכלכלי, רשימות נכסים וחובות.
4/ קבלת צו לפתיחת הליכים והקפאת הליכים נגד החייב
עם קבלת הצו, מתחילה תקופת הגנה שבמהלכה מוקפאים כל ההליכים המשפטיים נגד החייב. בתקופה זו ממונה נאמן שתפקידו לבחון את הנכסים, החובות וההתנהלות הכלכלית.
5/ בדיקת תום לב וגיבוש תכנית שיקום או פירעון
אם הנאמן והממונה משתכנעים כי החייב פעל בתום לב, נבנית תכנית שיקום כלכלי הכוללת החזר חודשי אפשרי ומסלול לסיום ההליך תוך מספר שנים.
6/ אישור התכנית ומתן הפטר
לאחר תקופה של עמידה בהתחייבויות, ובכפוף לעמידה בתנאים – יכול החייב לקבל הפטר – כלומר, שחרור מהחובות שעמדו נגדו, למעט חריגים מסוימים (כגון מזונות, קנסות ועוד).
חוק חדלות הפירעון החדש, שנכנס לתוקף ב-2019, הביא שינויים מהותיים בהליך: קביעת משך ההליך ל-4 שנים בלבד, בדגש על שיקום כלכלי מהיר יותר, תוך בחינת מידת שיתוף הפעולה של החייב. בתום התקופה, יוחלט האם יינתן הסדר חוב אשר יאפשר לחייב לפתוח דף חדש.
הליך חדלות פירעון מחייב ליווי משפטי מקצועי של עו"ד חדלות פירעון, אשר מלווה את הלקוח בניהול משא ומתן מול נושים, גיבוש הסדרי חוב, והגנה על זכויותיו המשפטיות. עורך דין חדלות פירעון בעל ניסיון יסייע בצמצום סיכונים, ייצוג הולם בהליכים המשפטיים, והשגת פתרון משפטי מהיר ויעיל, תוך מקסום האפשרויות העומדות בפני החייב.
הליך פשיטת רגל נפתח בהכרזת חייב כפושט רגל וקבלת צו לפתיחת הליכים. החייב או הנושה מגישים בקשה לממונה, שנקבעת לפי גובה החוב. הממונה בודק את רקע העניינים והמסמכים המובאים בפניו, מבקש הבהרות ומסמכים משלימים במידת הצורך ומחליט על פתיחת ההליך או דחייתו.
לממונים יש 30 יום לבחון ולהחליט . בהתאם להחלטת הממונה ניתן צו לפתיחת ההליך, המגדיר את התשלומים החודשיים, חובת הדיווח על הכנסות והוצאות, והמגבלות המוטלות על בקשת החייב על פי חוק. כבר בשלב ההגשה, לעורך דין חדלות פירעון ברמת גן תפקיד חשוב בהגשת הבקשה והמסמכים הנדרשים בצורה המלאה והטובה ביותר על מנת שהממונה יאשר את בקשת החייב לפתיחת הליך.
הסתבכות כלכלית עלולה לגרום ללחץ נפשי רב, במיוחד כאשר החובות מצטברים ואינם ניתנים להחזרה. במקרים אלו, הליך חדלות פירעון עשוי להיות הפתרון המשפטי הנכון, המאפשר לחייב לפרוס את חובותיו ולהגיע להסדרים מקלים עם הנושים.
מדובר בהליך מורכב מאוד, החל מהגשת הבקשה לצו פתיחת הליכים, עובר לדיווחים החודשיים, דיון וקביעת תוכנית פירעון. זהו הליך שקובע גורלות של משפחות שלמות מבוסס על חוק ארוך ומורכב ועל פסיקות מרובות בתחום.
ההליך כולל מספר שלבים קריטיים, בהם יש להגיש מסמכים שונים, לעמוד בתנאים משפטיים ולהתנהל מול הרשויות והנושים. עורך דין חדלות פירעון מומלץ יסייע לך להבין את זכויותיך, לבנות אסטרטגיה משפטית מותאמת אישית ולנווט את ההליך בצורה המקצועית ביותר, תוך שמירה על האינטרסים שלך.
ליווי משפטי של עורך דין חדלות פירעון מנוסה הוא קריטי, שכן במהלך ההליך ייבחנו יכולותיו הכלכליות של החייב, ייקבעו מגבלות פיננסיות ותיבדק האפשרות להסדר חוב. עו"ד חדלות פירעון מייצג את החייב מול הנאמן ובית המשפט, מסייע בעריכת הסדרים מול הנושים ומוודא שהתהליך יתנהל בצורה מהירה ויעילה.
הדרך הטובה ביותר לבחור עורך דין חדלות פירעון הינה לבדוק את הדברים הבאים: התמחות בתחום חדלות פירעון / פשיטת רגל, זמינות ואם עורך דין חדלות פירעון הינו מקומי וכמובן דרך המלצות.
אם אתם מעוניינים לעבור הליך של שיקום כלכלי והסדרי חוב, בליווי וסיוע משפטי ומקצועי תפנו למשרד אלקוני - עורך דין חדלות פירעון ברמת גן לתיאום פגישת ייעוץ ונשמח להעניק לכם את השירות האישי והטוב ביותר. אלקוני ושות' משרד עורכי דין ברמת גן מתמחה במתן ליווי משפטי ע"י עו"ד חדלות פירעון מומלץ בתחום חדלות פירעון ופשיטת רגל ומציע פתרונות משפטיים המותאמים נקודתית לצרכי הלקוח.
עו"ד איריס אלקוני ייצגה לקוחות פרטיים ותאגידים בהליכי חלות פירעון לאורך שנים.
עו"ד חדלות פירעון איריס אלקוני תפקדה כבאת כוחו של עורך דין אברהם קורן, נאמן בפשיטות רגל מטעם הכונס הרשמי וצברה ניסיון וידע רב בטיפול בחייבים תוך היכרות עמוקה של צד הנושים המיוצג ע"י הנאמן וצד החייבים. לעו"ד איריס אלקוני ניסיון רב בתחום החדלות פירעון ופשיטת רגל והיא מקפידה על ליווי אישי ומקצועי עבור כל לקוח בהתאם לצרכי הלקוח ובהתאם לרצונו במטרה להשיג את התוצאות הכי טובות ומדויקות עבורו. עו"ד אלקוני ייצגה לקוחות פרטיים ותאגידים בהליכי חדלות פירעון לאורך שנים רבות.
באופן כללי מדובר באותו הליך עם שינויים שהוכנסו כתוצאה מלימוד ההליך והפרקטיקה שהתגבשה במהלך השנים. פשיטת רגל נעשתה בעבר לפי חוק פקודת פשיטת רגל נוסח חדש, תש"ם - 1980 שהוחלפה ביום 15 לספטמבר 2019 בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי תשע"ח – 2018 שהוא החוק שתקף כיום בהליכי חדלות פירעון של יחידים וחברות. יחד עם זאת המונח פשיטת רגל נשאר שגור בפי אנשים. באופן כללי מדובר באותו הליך עם שינויים שהוכנסו כתוצאה מלימוד ההליך והפרקטיקה שהתגבשה במהלך השנים.
פשיטת רגל נעשתה בעבר לפי חוק פקודת פשיטת רגל נוסח חדש, תש"ם - 1980 שהוחלפה ביום 15 לספטמבר 2019 בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי תשע"ח – 2018 שהוא החוק שתקף כיום בהליכי חדלות פירעון של יחידים וחברות. יחד עם זאת המונח פשיטת רגל נשאר שגור בפי אנשים.
הליך פשיטת רגל או בשמו הנוכחי הליך חדלות פירעון יכול להיעשות ביוזמת החייב עצמו או ביוזמת נושה של החייב. החוק מאפשר גם ליועץ המשפטי לממשלה לפתוח בהליכי חדלות פירעון.
לעורך דין חדלות פירעון תפקיד משמעותי בהגשת הבקשה והמסמכים הנדרשים בצורה הטובה ביותר על מנת שהממונה יאשר את בקשת החייב לפתיחת הליך.
יחיד יכול יחיד יכול להגיש בקשה לחדלות פירעון כאשר הוא סבור אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם או שהתחייבויותיו עולות על שווי נכסיו. מתי יכול נושה לפתוח בהליך חדלות פירעון נגד חייב? החוק מאפשר לנושה להגיש בקשה כנגד מי שחייב לו כספים כאשר לדעתו היחיד פועל במטרה להונות את הנושים שלו במקום לשלם להם, כאשר יש חשש שהיחיד מנסה להבריח נכסים על מנת לא שלם את חובותיו וכאשר היחיד אינו פורע את חובותיו מזה 6 חודשים ויותר.
צו פתיחת הליכים הוא מסמך המודיע שהיחיד (החייב) נמצא בהליך פשיטת רגל / חדלות פירעון . הצו מגדיר 4 מטלות עיקריות של החייב לעשות בתקופת היותו בהליך: א. לשלם את צו התשלומים החודשי כפי שמופיע בצו פתיחת הליכים ב. להגיש דוחות דו חודשיים של הוצאות והכנסות התא המשפחתי כולל בן/בת זוג וילדים בגירים המתגוררים עימו. ג. להתנהל בתום לב בהליך ולא ליצור חובות חדשים ד. לשתף פעולה עם הנאמן שמונה בתיק מטעם הכונס הרשמי. צו פתיחת הליכים הוא מסמך המודיע שהיחיד (החייב) נמצא בהליך פשיטת רגל / חדלות פירעון.
הצו מגדיר 4 מטלות עיקריות של החייב לעשות בתקופת היותו בהליך: א. לשלם את צו התשלומים החודשי כפי שמופיע בצו פתיחת הליכים ב. להגיש דוחות דו חודשיים של הוצאות והכנסות התא המשפחתי כולל בן/בת זוג וילדים בגירים המתגוררים עימו. ג. להתנהל בתום לב בהליך ולא ליצור חובות חדשים ד. לשתף פעולה עם הנאמן שמונה בתיק מטעם הכונס הרשמי.
צו פתיחת הליכים יכול להינתן על ידי רשם ההוצאה לפועל או על ידי הכונס הרשמי במשרד המשפטים או בשמו " הממונה על הליכי חדלות פירעון"
חייב שחובותיו גבוהים מ - 150,000 ש"ח יגיש בקשה לצו פתיחת הליכים לממונה על חדלות פירעון ( בשמו הקודם הכונס הרשמי ). חייב שחובותיו הינם מתחת ל- 150,000 ש"ח יגיש בקשה לצו פתיחת הליכים בהוצאה לפועל.
בקשה לצו פתיחת הליכים יגיש החייב לגורם המוסמך ( ממונה על חדלות פירעון או הלשכה להוצאה לפועל ) והיא תכיל פרטים לעניין נכסיו, הכנסותיו, הוצאותיו, חובותיו והתחייבויותיו, לרבות פרטי חשבונות הבנק שלו, ערובות שנתן, ופרטי זהותם של נושיו, פרטי זהות של מי שיש לו חוב כלפי היחיד, להליכי משפטיים והליכי גבייה שהוא מנהל או המתנהלים נגדו, מקצועו והשכלתו, פרטים הידועים לו לעניין נכסיהם של בן זוגו, ילדיו הקטינים וכן ילדיו הבגירים שפרנסתם עליו, הכנסותיהם, הוצאותיהם, חובותיהם והתחייבויותיהם, לרבות פרטי חשבונות הבנק של בן זוגו. כתב ויתור על סודיות והסכמה למסירת מידע. חייב שחובותיו גבוהים מ - 150,000 ש"ח יגיש בקשה לצו פתיחת הליכים לממונה על חדלות פירעון ( בשמו הקודם הכונס הרשמי ).
חייב שחובותיו הינם מתחת ל- 150,000 ש"ח יגיש בקשה לצו פתיחת הליכים בהוצאה לפועל. איך מקבלים צו לפתיחת הליכים? בקשה לצו פתיחת הליכים יגיש החייב לגורם המוסמך ( ממונה על חדלות פירעון או הלשכה להוצאה לפועל ) והיא תכיל פרטים לעניין נכסיו, הכנסותיו, הוצאותיו, חובותיו והתחייבויותיו, לרבות פרטי חשבונות הבנק שלו, ערובות שנתן, ופרטי זהותם של נושיו, פרטי זהות של מי שיש לו חוב כלפי היחיד, להליך משפטיים והליכי גבייה שהוא מנהל או המתנהלים נגדו, מקצועו והשכלתו, פרטים הידועים לו לעניין נכסיהם של בן זוגו, ילדיו הקטינים וכן ילדיו הבגירים שפרנסתם עליו, הכנסותיהם, הוצאותיהם, חובותיהם והתחייבויותיהם, לרבות פרטי חשבונות הבנק של בן זוגו. כתב ויתור על סודיות והסכמה למסירת מידע.
חייב בהליך חדלות פירעון מוגבל בהחזקת דרכון וחל עליו צו עיכוב יציאה מישראל במשך כל ההליך . בנוסף חלה על חייב בהליך הגבלה בשימוש בצ'קים ובכרטיסי אשראי למעט כרטיס בנק או כרטיס חיוב מיידי שניתן למשוך באמצעותם כסף או לבצע בהם עסקאות רק כנגד יתרת זכות
הפרקטיקה שהתגבשה במהלך השנים היא שיציאה מחוץ לישראל ניתנה רק במקרים דחופים ( טיפול בקרוב משפחה , או לטיפול רפואי של החייב וכיוב' ) או כאשר יציאה לחו"ל תביא לשיפור הכספים שיקבלו הנושים בסוף ההליך. חייב שמקבל אישור יציאה לחו"ל צריך להביא ערבים לחובותיו במקומו שיציאתם מהארץ תעוכב עד לשובו של החייב.
הנאמן זה עורך דין שמונה ע"י הממונה על חדלות פרעון ותפקידו לגבש את התשתית העובדתית הנדרשת למתן צו לשיקום כלכלי ליחיד, לנהל את נכסי קופת הנשייה ולפעול ליישומו של הצו לשיקום כלכלי, תוך שמירה על כבודו של היחיד והגנה על עניינם של הנושים. לנאמן סמכויות נרחבות ביניהן חקירת החייב ותפקידו לגבש תוכנית פירעון לחייב שתבטא את יכולה ההשתכרות שלו ותמקסם את התשלום שלו לנושים לפי יכולותיו ומצבו. הנאמן גם יבדוק אם החייב עומד בדרישות ההליך ורשאי להגיש בקשות שונות בהליך ולבסוף גם את המלצתו לצו לשיקום כלכלי שלי החייב.
תביעות חוב הם רשימת החובות שהגישו הנושים כלפי החייב בהליך חדלות פירעון. לרוב תביעות החוב מבוססות על התיקים שפתחו הנושים כלפי החייבים לפני קבלת צו פתיחת הליכים. תפקידו של הנאמן לבדוק את תביעות החוב, אם אכן מדובר בחובות אמיתיים, לקבוע את החוב האמיתי , לרוב בניכוי ריביות נשך, ועל בסיס בדיקתו לגבש את החוב הכולל של החייב לנושים. עו"ד חדלות פירעון מומלץ ומנוסה יכול לייעץ וללוות את החייב או הנושים בהגשת תביעות החוב ובבדיקתן, כדי להבטיח הליך מסודר והוגן.
חוק חדלות פירעון קובע 3 מטרות:
(1) להביא ככל האפשר לשיקומו הכלכלי של החייב
(2) להשיא את שיעור החוב שייפרע לנושים
(3) לקדם את שילובו מחדש של חייב שהוא יחיד במרקם החיים הכלכליים. החוק מעוניין לאפשר לו להחזיר סכום גדול ככל האפשר מהחוב ולחזור להיות חלק מהכלכלה הישראלית בסופו של דבר.
התיקים בהוצאה לפועל מעוכבים. אם החייב יסיים את ההליך ויקבל הפטר, התיקים בהוצאה לפועל יסגרו בסיום ההליך. אם החייב לא יסיים את ההליך , וההליך יבוטל, יבוטל עיכוב ההליכים בתיקי ההוצאה לפועל והליכי הוצאה לפועל יחודשו
צו לשיקום כלכלי הינה תוכנית תשלומים (תוכנית פירעון ) שנקבעת ע"י בית משפט לפי המלצת הנאמן ובהסכמת הממונה של תשלום חודשי שעל החייב לשלם במשך 36 חודשים . עם סיום תקופת התשלומים יוכל החייב לקבל הפטר מחובותיו.
תוכנית הפירעון מבוססת על יכולת השתכרותו של החייב ודמי המחיה הדרושים למחייתו לפי אמות מידה שנקבעו ע"י המחוקק. דמי המחיה הדרושים לחייב ומשפחתו יישארו בידיו והיתרה בין השתכרותו לבין דמי המחיה תועבר לטובת תשלום לנושים. ההפרש ביו יכולת ההשתכרות לדמי המחיה יהיה התשלום החודשי.
הממונה על הליכי חדלות פירעון באמצעות הנאמן דורש שחייב ימצה את כושר השתכרותו לפי גילו , מצבו הבריאותי וכיוב'. אי מיצוי כושר השתכרות יחשב להתנהלות שאינה בתום לב ועשויה להביא לביטול הליך חדלות הפירעון. תוכנית הפירעון שתקבע לחייב לאחר שנה, הכלולה בצו לשיקום כלכלי , מבוססת על יכולת השתכרות של החייב ולא על השכרותו בפועל, במידה והשתכרותו נמוכה מיכולת השתכרותו.
הפרקטיקה המשפטית הינה שתוכנית פירעון נעשית בהסכמת החייב יחד עם זאת קיימים לא מעט מקרים שנקבעת תוכנית פירעון ללא הסכמת החייב.הפרקטיקה המשפטית הינה שתוכנית פירעון נעשית בהסכמת החייב יחד עם זאת קיימים לא מעט מקרים שנקבעת תוכנית פירעון ללא הסכמת החייב.
כן, במקרים בהם מוכח העדר תום לב של חייב, בהליך עצמו או ביצירת החובות, יכול בית משפט לקבוע תוכנית פירעון לזמן ממושך יותר.
כן, במקרה ויוכח שהחייב מתנהל לא בתום לב בהליך או שחובותיו נוצרו שלא בתום לב רשאי בית המשפט לבקשת הנאמן ובהמלצת הממונה להורות על ביטול הליך חדלות הפירעון. עורך דין חדלות פירעון מנוסה יכול ללוות את ההליך, לוודא שהזכויות נשמרות ולסייע בהתמודדות עם אתגרים משפטיים שעשויים להתעורר לאורך הדרך.
כאשר החייב מסיים לשלם את תוכנית הפירעון הוא יקבל מבית משפט הודעה שחובותיו ברי ההפטר מבוטלים. את הודעת ההפטר שנקראת פסיקתא להפטר יעביר החייב להוצאה לפועל והתיקם שהם ברי הפטר בהליך יסגרו.
לא. חייב אינו יכול לקבל הפטר מחוב מזונות אלא במקרים מיוחדים, מחוב קנסות תעבורה וקנסות אחרים ומחובות שנפסקו לו לפי סעיף 77 לחוק העונשין. לאחר סיום הליך חדלות הפירעון, יפנה החייב להוצאה לפועל לביצוע הסדר תשלום חוב המזונות.
בפסיקה נקבע שחדלי פרעון שאין להם כושר השתכרות בשל מצב בריאותי ומדובר בחובות ישנים מאוד יכולים לפנות בבקשה לביטול חוב מזונות. בית משפט ישקול את מצבם, יקבל את עמדת הביטוח הלאומי ולפי המלצת הנאמן והממונה יחליט אם חוב המזונות יכול להיכלל בהפטר. מדובר בחריג שניתן רק במקרים מיוחדים.
חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי תשע"ח – 2018
תקנות חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ט - 2019
לפי החוק ההליך נמשך 4 שנים. שנה ממועד קבל צו פתיחת הליכים מתקיים דיון בבית משפט שלום ובו מקבל החייב תוכנית פירעון ל- 3 שנים. בית משפט רשאי להאריך את תקופת תוכנית הפרעון בנסיבות שונות , למשל כאשר החייב אינו עומד בצו התשלומים או שמתגלה העדר תום לב שאינו מצדיק ביטול הליך אבל מאפשר הארכתו.
אלקוני ושות', משרד עורכי דין ברמת גן, מתמחים בענייני חדלות פירעון, בייצוג מקרקעין, ייפוי כוח מתמשך, ופועלים במצוינות חסרת פשרות ומעניקים שירות וליווי משפטי ויחס אישי לכל לקוח.
